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स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग: टर्म इंश्योरेंस और SIP म्युचुअल फंड का बेहतरीन संयोजन
यदि आप बीमा और निवेश दोनों का ही लाभ प्राप्त करना चाहते हैं परंतु दोनों में ज्यादा लाभ और ज्यादा पारदर्शिता मेंटेन रखना चाहते हैं तो टर्म इंश्योरेंस+ SIP म्युचुअल फंड सबसे बेहतरीन विकल्प सिद्ध हो सकता है। हालांकि बीमा और निवेश का संयुक्त लाभ यूलिप प्लान भी देते हैं परंतु यूलिप प्लान में खतरा हमेशा बना रहता है और और बीमा का लाभ भी ज्यादा नहीं मिलता ऐसे में टर्म इंश्योरेंस + SIP म्युचुअल फंड ज्यादा प्रभावशाली और लचीलापन देने वाला प्लान साबित होता है।
आज के इस लेख में हम आपको इसी प्रकार की स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग का विवरण उपलब्ध कराने वाले है जहां हम बताएंगे बीमा और निवेश को अलग रखते हुए कैसे आप मजबूत निवेश और सुरक्षित भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस के फायदे (Term insurance)
टर्म इंश्योरेंस में निवेशक को ज्यादा कवर मिलता है अर्थात कम प्रीमियम में भी करोड़ों रुपए तक की बीमा सुरक्षा प्राप्त की जा सकती है। यह शुद्ध बीमा होता है जिसमें किसी प्रकार का कोई रिटर्न नहीं मिलता। यहां निवेश करने पर आपको 80C की टैक्स छूट भी मिलती है और दावे निपटान का अनुपात भी 99% तक होता है।
म्युचुअल फंड SIP के फायदे (SIP Investment)
म्युचुअल फंड SIP आपको 20% तक सालाना रिटर्न देते हैं। यहां आप कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं। साथ ही इसमे लॉक इन पीरियड केवल 3 साल का होता है और 80C की छूट भी दी जाती है। लंबी अवधि के निवेश करने पर यहां आप करोड़ तक की संपत्ति बना सकते हैं।
चलिए आप जानते हैं टर्म प्लान + म्युचुअल फंड को एक साथ शुरू करने के फायदे(term plan+ mutual fund)
यदि आप स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग करना चाहते हैं तो आप यूलिप प्लान लेने की जगह पर टर्म प्लान और म्युचुअल फंड निवेश आरंभ कर सकते हैं, जहां आप अपनी कुछ राशि टर्म प्लान में निवेश कर करोड़ों का बीमा प्राप्त कर सकते हैं वही रिटर्न के लिए SIP निवेश आरंभ कर सकते हैं जहां 15% से 20% सालाना रिटर्न प्राप्त करते हैं। दोनों में ही निवेश करने पर आपको अलग-अलग कर छूट मिलती है और साथ ही इन दोनों को आप अपनी सुविधा अनुसार कभी भी बदल सकते हैं।
आइए इस स्मार्ट फाइनेंशियल प्लान को उदाहरण के साथ समझते हैं
उदाहरण के लिए यदि कोई 30 वर्ष की आयु का व्यक्ति 1 करोड़ बीमा का लाभ और 20 साल तक इन्वेस्टमेंट रिटर्न प्राप्त करना चाहता है तो उसे 1 करोड़ का बीमा प्राप्त करने के लिए सालाना ₹10,000 का प्रीमियम भरना होगा अर्थात ₹800 प्रति माह की राशि। साथ ही SIP में 15% सलाना लाभ के लिए निवेशक को ₹10000 प्रतिमाह इन्वेस्ट करना होगा जहां 20 साल तक इन्वेस्टमेंट किया जा सकता ।है 20 साल के बाद अनुमानित निवेश और लाभ इस प्रकार से होगा
कुल निवेश : 24 लाख
ब्याज सहित फ़ंड वेल्यू : 76 लाख
बीमा कवर : 1 करोड़
अर्थात 20 वर्ष दीर्घकालीन म्युचुअल फंड निवेश के बाद निवेशक को 76 लाख रुपये तक का रिटर्न मिलेगा साथ ही 1 करोड़ का बीमा कवर भी बना रहेगा।
इस प्रकार का स्मार्ट फाइनेंशियल प्लान क्यों फायदेमंद होता है
इस प्रकार के स्मार्ट फाइनेंशियल प्लान आपको यूलिप या पारंपरिक प्लान की तुलना में ज्यादा लाभ देते हैं।
इस प्लान में कम प्रीमियम और कम निवेश पर भी बेहतरीन रिटर्न और सुरक्षा पाई जा सकती है।
यहां आप अपना निवेश खुद नियंत्रित कर सकते हैं।
इसमें पारदर्शिता अन्य प्लान से ज्यादा होती है।
साथ ही आप अपनी जरूरत के अनुसार बीमा सुरक्षा या निवेश की राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं।
निष्कर्ष
कुल मिलाकर स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग आपकी धनराशि को एक उचित निवेश की राह प्रदान करती है यह जहां टैक्स भी बचा सकते हैं वही आपको ज्यादा बीमा सुरक्षा और ज्यादा रिटर्न भी मिलता है। कुल मिलाकर वेल्थ क्रिएशन से लेकर जीवन बीमा सुरक्षा और SIP का इस प्रकार के संयोजन काफी लाभकारी होते हैं।
