Easy Loan Tips 2023: पर्सनल लोन लेना चाहते हैं ये बिजनेस लोन, अप्लाई करने से पहले जान लें ये जरूरी बात, बैंक मैनेजर नही कर पाएंगे आनाकानी
लोन क्या है और कितने प्रकार के होते हैं
आजकल के दौर में बहुत सारे लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन लेते हैं। लोन एक प्रकार का कर्ज होता है जो आपको किसी वित्तीय संस्था द्वारा प्रदान किया जाता है। लोन के रूप में दी गई राशि को आप नियमित अंतराल पर चुकाने के लिए ब्याज के साथ वापस करना होता है।
लोन कितने प्रकार के होते हैं
भारत में विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, और उनमें से प्रत्येक एक अलग उद्देश्य पूरा करता है। यहां भारत में उपलब्ध कुछ सबसे सामान्य प्रकार के ऋण दिए गए हैं।
पर्सनल लोन:
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं जो आमतौर पर किसी व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए लिए जाते हैं। इन ऋणों का उपयोग घर के नवीनीकरण, चिकित्सा व्यय, शादी के खर्च, यात्रा व्यय, या किसी अन्य खर्च जैसे किसी व्यक्ति को खर्च करने के लिए किया जा सकता है।
व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर उधारकर्ता की साख, आय और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर दिए जाते हैं। व्यक्तिगत ऋणों की ब्याज दरें आम तौर पर अन्य ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं क्योंकि वे असुरक्षित होते हैं।
होम लोन:
गृह ऋण सुरक्षित ऋण होते हैं जो घर खरीदने या गृह निर्माण के लिए लिए जाते हैं। होम लोन आमतौर पर 10 साल से लेकर 30 साल तक की लंबी अवधि के लिए होते हैं, और ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन से कम होती हैं।
गृह ऋण के लिए प्राप्त की जा सकने वाली ऋण राशि उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य पात्रता मानदंडों पर निर्भर करती है।
बैंकों और वित्तीय संस्थानों को आमतौर पर गृह ऋण सुरक्षित करने के लिए खरीदी गई संपत्ति के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।
कार लोन:
कार लोन नई या पुरानी कार खरीदने के लिए लिया जाता है। कार ऋण के लिए प्राप्त की जा सकने वाली ऋण राशि उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और कार के मूल्य पर निर्भर करती है।
कार ऋण आम तौर पर सुरक्षित ऋण होते हैं, और कार स्वयं संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। कार लोन की अवधि 1 से 7 साल तक हो सकती है, और ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन से कम होती हैं।
एजुकेशन लोन:
एजुकेशन लोन उच्च शिक्षा के खर्चों जैसे ट्यूशन फीस, आवास खर्च और अन्य संबंधित खर्चों के लिए लिया जाता है। शिक्षा ऋण आम तौर पर असुरक्षित ऋण होते हैं और उधारकर्ता के शैक्षणिक रिकॉर्ड, आय और अन्य पात्रता मानदंडों के आधार पर दिए जाते हैं। शिक्षा ऋण के लिए ब्याज दरें आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण से कम होती हैं, और पुनर्भुगतान अवधि 5 से 15 वर्ष तक हो सकती है।
बिजनेस लोन:
व्यवसाय के विस्तार, उपकरणों की खरीद, इन्वेंट्री, या कार्यशील पूंजी जैसे व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन लिया जाता है। व्यावसायिक ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं, और प्राप्त की जा सकने वाली ऋण राशि व्यवसाय के आकार, साख और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है। व्यवसाय ऋण के लिए ब्याज दरें आमतौर पर गृह ऋण या शिक्षा ऋण से अधिक होती हैं, और कार्यकाल 1 से 5 वर्ष तक हो सकता है।
गोल्ड लोन:
गोल्ड लोन सिक्योर्ड लोन होते हैं जो सोने के गहनों या सिक्कों के एवज में लिए जाते हैं। गोल्ड लोन आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर एक साल तक की छोटी अवधि के लिए दिया जाता है, और जो लोन लिया जा सकता है वह सोने के गहनों या सिक्कों के मूल्य पर निर्भर करता है।
गोल्ड लोन आमतौर पर प्रोसेस करने में तेज होते हैं, और ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं।
प्रॉपर्टी पर लोन :
संपत्ति के एवज में ऋण एक सुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता की संपत्ति के मूल्य के विरुद्ध लिया जाता है। संपत्ति पर ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है जैसे व्यवसाय, शिक्षा, चिकित्सा व्यय, या किसी अन्य व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों के लिए।
ऋण राशि जो कर सकती है लाभ उठाया जाना संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है, और ब्याज दरें आमतौर पर व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम होती हैं। संपत्ति पर ऋण की अवधि 5 से 20 वर्ष तक हो सकती है, और संपत्ति स्वयं संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट:
पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट एक प्रकार का ऋण है जो उधारकर्ता को एक लचीला उधार विकल्प प्रदान करता है। यह एक रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन है, जिसे कर्जदार अपनी जरूरत के हिसाब से इस्तेमाल कर सकता है।
उधारकर्ता जब भी आवश्यक हो, धन निकाल सकता है और केवल उधार ली गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकता है।
व्यक्तिगत लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए ब्याज दरें आमतौर पर अन्य ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं, और उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के आधार पर कार्यकाल लचीला हो सकता है।
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लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ख्याल
सुरक्षित लोन: सुरक्षित लोन एक प्रकार का लोन है जिसमें आपको एक संपत्ति (जैसे घर या गाड़ी) के रूप में सुरक्षा दी जाती है। यदि आप लोन की राशि वापस नहीं करते हैं, तो वित्तीय संस्था आपकी संपत्ति का इस्तेमाल करके अपने पैसे को वापस ले सकती है।
असुरक्षित लोन: असुरक्षित लोन एक प्रकार का लोन है जिसमें कोई संपत्ति या सुरक्षा नहीं होती है। इस प्रकार के लोन को अधिकतर लोग आवश्यकताओं जैसे कार्यक्रम अथवा अन्य बहुत सारे खर्चों के लिए लेते हैं।
स्थायी ब्याज दर वाले लोन: स्थायी ब्याज दर वाले लोन में ब्याज दर निश्चित होती है। यह ब्याज दर लोन के समय और लोन की अवधि के अनुसार तय की जाती है। इस प्रकार के लोन के लिए आपको ब्याज दर को निश्चित करने के लिए एक समझौता करना होगा। इस प्रकार के लोन में आपको नियमित अंतराल पर ब्याज और प्रधान धन के भुगतान करने होते हैं।
चलती ब्याज दर वाले लोन: चलती ब्याज दर वाले लोन में ब्याज दर विभिन्न अंतरालों पर बदलती है। यह ब्याज दर अक्सर अधिकतम ब्याज दर से कम होती है। इस प्रकार के लोन में आपको अपनी मासिक या साप्ताहिक भुगतान के साथ ब्याज भी चुकाना होता है।
बदलते ब्याज दर वाले लोन: बदलते ब्याज दर वाले लोन में ब्याज दर नियमित अंतराल पर बदलती है। इस प्रकार के लोन में ब्याज दर आधार दर या आर्थिक सूचकों के बदलने के आधार पर बदलती है। यह ब्याज दर लोन के अवधि के बीच में भी बदल सकती है।
इन सभी लोन के साथ आपको ब्याज दर के अलावा विभिन्न शर्तें और नियमों का पालन करना होता है। इन नियमों में शामिल हो सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर: आपके क्रेडिट स्कोर लोन मिलने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आपका क्रेडिट स्कोर उन निर्धारित मानकों पर आधारित होता है जो आपके ऋण और वित्तीय इतिहास को दर्शाते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन उद्यमों को मानक ब्याज दर पर प्रदान करने में मदद करता है।
आय और नौकरी: लोन देने वाली कंपनियां आपकी आय और नौकरी की स्थिति के आधार पर लोन मानक ब्याज दर तय करती हैं। जो व्यक्ति अपनी आय के आधार पर लोन लेता है, उसे अधिक ब्याज दर का सामना करना पड़ता है।
जमा और अपवाद: कुछ लोन कंपनियां लोन के लिए एक जमा राशि मांगती हैं जो वसूली नहीं की जाती है। ये जमा राशि ब्याज के साथ ही लोन की अवधि को भी अधिक कर सकती है। अपवाद भी उस व्यक्ति के लिए मौजूद होता है जो अपनी निजी या व्यवसायिक जमा राशि का इस्तेमाल करके लोन लेता है।
सुरक्षा: लोन लेने से पहले लोन देने वाली कंपनी आपसे सुरक्षा जमानत की मांग कर सकती है। इससे यह सुनिश्चित किया जाता है कि अगर आप लोन की चुकाई नहीं कर पाते हैं तो लोन देने वाली कंपनी को कुछ एक्स्ट्रा सुरक्षा होती है।
प्रोसेसिंग फीस: लोन कंपनियां लोन की मांग से पहले प्रोसेसिंग फीस लेती हैं। यह फीस लोन देने से पहले लोन आवेदकों से ली जाती है। यह फीस लोन आवेदक के क्रेडिट स्कोर और लोन की राशि पर निर्भर करती है।
पूर्व भुगतान शुल्क: कुछ लोन कंपनियां लोन लेने से पहले भुगतान करने के लिए शुल्क लेती हैं। इसे पूर्व भुगतान शुल्क भी कहा जाता है। यह शुल्क लोन राशि के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में दिया जाता है।
लोन की अवधि: लोन कंपनियां विभिन्न अवधियों पर लोन प्रदान करती हैं। यह अवधि लोन के प्रकार और राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है।
लोन की राशि: लोन की राशि भी लोन देने वाली कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है। यह राशि लोन देने से पहले लोन आवेदक के आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर निर्धारित की जाती है।
लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज: लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज लोन देने वाली कंपनी के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। ये दस्तावेज लोन के प्रकार और राशि के आधार पर भी निर्धारित होते हैं।
समय पर चुकाना: लोन लेने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आप लोन की चुकाई समय पर कर पाएं। लोन की चुकाई में असफलता के मामले में आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, जो बाद में आपको करीब से आने वाले लोन के लिए असुरक्षित बना सकता है।
अतिरिक्त शुल्क: कुछ लोन कंपनियां लोन चुकाने के अतिरिक्त शुल्क लेती हैं। इसमें अनुमानित डॉलर की मात्रा समाविष्ट होती है। ये शुल्क चेक रिटर्न शुल्क, लेट पेमेंट शुल्क और अतिरिक्त ब्याज शुल्क जैसे बाहरी शुल्क शामिल हो सकते हैं।
सबसे जरूरी बात
इन सभी नियमों और शर्तों को ध्यान में रखते हुए लोन लेना बहुत जरूरी होता है। आपको अपनी वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए लोन लेना चाहिए।
अगर आपकी आय उस राशि से कम है जो आप लोन के लिए लेना चाहते हैं तो आपकी वित्तीय स्थिति और बिगड़ सकती है। इसलिए, सभी विवरणों को ध्यान से समझें और फिर लोन लेने का निर्णय लें।
लोन आवेदन करते समय आपको सावधान रहना चाहिए। आपको उचित ब्याज दर, स्थायी या चलते ब्याज दर, सबसे अच्छा लोन प्रकार, लोन राशि, लोन चुकाने की अवधि, अतिरिक्त शुल्क आदि के बारे में जानकारी होनी चाहिए। आपको अपने क्रेडिट स्कोर को भी ध्यान में रखना चाहिए, क्योंकि उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को बेहतर ब्याज दर दी जाती है।
लोन लेने से पहले अच्छी तरह से बटोर-तार जांच करें और आपके लिए सबसे उपयुक्त लोन प्रकार और ब्याज दर चुनें। यदि आपके पास संभवतः लोन को जल्दी चुकाने की क्षमता नहीं है, तो आप लोन लेने से पहले अच्छी तरह से विचार करें।
यदि आप इन नियमों का पालन नहीं करते हैं तो लोन चुकाने में असमर्थ हो सकते हैं और इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी निगेटिव इम्पैक्ट पाएगा।
आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी आर्थिक स्थिति को बेहतर ढंग से जांच लेना चाहिए। लोन लेने का निर्णय लेने से पहले इसके अलावा अन्य विकल्प जैसे सेविंग्स अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट भी ध्यान में रखें।
लोन लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो आपके भविष्य को प्रभावित कर सकता है। इसलिए, आपको ध्यान में रखना चाहिए कि लोन आपकी वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए हो, न कि आपकी समस्याओं को बढ़ाने के लिए। इसलिए, इन नियमों और शर्तों का पालन करते हुए एक उचित लोन लें जो आपकी आर्थिक स्थिति को सुधारता है।
निष्कर्ष:
ऋण एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
विभिन्न प्रकार के ऋणों की उपलब्धता के साथ, उधारकर्ता वह चुन सकते हैं जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। उपलब्ध विभिन्न ऋण विकल्पों का मूल्यांकन करना और उसे चुनना महत्वपूर्ण है जो सर्वोत्तम ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है, और उधारकर्ता की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप है।
ऋण लेते समय, ऋण के नियमों और शर्तों को समझना आवश्यक है, जिसमें ब्याज दरें, पुनर्भुगतान अवधि और ऋण से जुड़े अन्य शुल्क और शुल्क शामिल हैं।
उधारकर्ताओं को यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी वित्तीय तनाव से बचने के लिए ऋण का समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए उनके पास पुनर्भुगतान योजना है।
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